普益财富刘树强：金融科技如何征战财富管理服务新场景？

近期，普益财富凭借科技平台的创新、高效的服务效率，高认可度的服务体验，实力斩获和讯网颁发的2020年度“金融科技卓越创新奖”，这是继普益获得21世纪经济报道颁发的金贝奖2020“卓越财富管理公司”后的又一重磅奖项。基于此，普益“一期益会”栏目组特邀普益财富CTO刘树强总，对普益金融科技的创新及布局进行解读。

刘树强表示：“财富管理行业和10年前相比，最大的变化是金融科技推动了行业的全面数字化转型。普益从创建之初就非常重视金融科技的建设和布局，以 “为客户创造价值、赋能理财师”为建设理念，以家庭金融资产配置服务为核心，为客户和理财师提供卓越的服务和极致的体验。”，他认为，普益未来会是一家综合性的金融科技企业。

以下是问答实录：

普益一期益会：今天的财富管理行业和10年前相比，最大的变化是什么？

刘树强：财富管理行业和10年前相比，我认为最大的变化是金融科技推动了财富行业的全面数字化转型。依托金融科技的应用，形成了线上线下深度融合的新业务模式。

当前我国财富管理行业总规模已经超过了110万亿，增速也是全球之最，在这其中金融科技和数字化转型是发挥了巨大作用的。

普益一期益会：金融科技对财富管理行业的影响，具体有哪些？

刘树强：我认为有五个主要的方面的影响。

第一，促进了财富管理行业的数字化转型。

财富管理行业是以客户为中心的，随着数字化的转型带来了客户数字化、营销数字化、还有服务数字化等等的全面改变。

运用大数据的挖掘技术，能够对客户数据、行为偏好和生活场景进行分析处理，勾勒出多维化的客户画像，可以更精准的认识客户和服务于客户；根据客户偏好及使用习惯，可以为客户提供更精准的营销方案，并且多渠道的方式来触达，从而提高了营销的前瞻性和客户转化以及在这个过程中客户的体验。

另外，客户可以通过移动客户端、互联网站等，获得线上线下体验一致的服务，而且服务更加的高效和便捷，体验更好。

第二，提升了服务效率。

传统模式下主要是以人工的方式，提供无差异化的被动服务，金融科技可以构建差异化的服务策略，以及智能化的服务体系和运营的决策。如大家现在比较熟悉的智能投顾平台和智能客服。

智能投顾平台，可以为客户提供有针对性的投资建议，提高了服务效率和服务的有效性；智能客服，通过语音语义的识别和分析，基于定制化的知识库，能够更为快速地响应客户需求。

第三，降低了服务成本。

财富管理行业相对是一个重资产的行业，需要建设大量的物理网点和数据中心等。运用金融科技技术可以使得交易的链条和中间环节逐步缩短；另外移动互联网、智能终端的普及使得很多业务可以在线操作完成，这样就大大减少了物理网点的需求数量，降低了交易的成本。

另一方面，随着大数据和云计算的普遍应用，自建数据中心上云成为一种趋势，通过全部云化或者混合云的模式，大幅降低了软硬件采购和维护成本。

第四，在社会效益方面，扩大了财富管理的服务覆盖面。

财富管理业务在得到金融科技的支持之后得以突飞猛进，拓展延伸了服务的广度和深度。

财富管理机构可以借助智能征信技术和智能投顾平台为大量长尾客户提供服务，从而扩大了服务的覆盖面。

第五，提高了服务客户的能力。

现在随着居民财富的逐渐积累，在财富管理上的需求也逐渐向多层次、多样化、复杂化等深层次递进。这样，金融科技在甄别与区分客户特征和需求方面就发挥了有效作用。

通过数字化的转型，财富管理机构能够有效提升金融产品设计、风险控制及服务能力，可以更好地匹配客户的需求，从而提高了服务客户的能力。

普益一期益会：普益斩获 2020年度卓越金融科技创新奖，您分析原因是？

刘树强：此次能够获得和讯网颁发的“卓越金融科技创新奖”，我们感到很荣幸，也很高兴普益的金融科技发展能够获得业内专业人士、客户及媒体朋友的认可。

普益从创建之初就非常重视金融科技的建设和布局，我们以家庭金融资产配置服务为核心，以 “为理财师赋能，为客户创造价值”为建设理念。目前已构建了包括普益基金、i理财师、普益商学院、普益灵童四大科技平台体系。我认为能够获得此次奖项，是因为我们始终坚持服务于理财师和客户的初心不曾改变。

普益一期益会：四大平台体系是？

刘树强：普益基金是面向C端客户的综合金融产品配置平台。我们把对客户守护和陪伴的理念融入到了平台中，以客户家庭生活场景和资产配置需求为出发点。经过多年的打磨和迭代，现在普益基金已经发展成集全金融产品货架，多维度多账户管理体系，智能化投顾服务于一体的综合配置平台。

i理财师是为理财师打造的一站式综合作业与管理平台。她承载了我们赋能理财师的愿景，我们希望通过这个平台，以科技和智能的方式，让理财师可以高效便捷的完成对客户的获客、转化、提升以及服务等全流程管理，依托客户的全生命周期管理体系，建立起理财师和客户之间高频的互动沟通桥梁。

普益商学院是对理财师进行专业赋能的平台。 随着财富管理行业的快速发展，传统的线下培训已经无法满足理财师快速成长的需求，基于此，我们通过金融科技的方法，打造了普益商学院。她可以为理财师提供线上线下联动的专业赋能、知识赋能和能力赋能。

同时，我们联合普益标准，推出了家庭金融资产配置理财师认证体系，也就是我们的FAP体系，重新定义了职业化理财师的新标准，为理财师的职业化发展和客户选择专业理财师提供了一个新的方向。

普益灵童是家庭金融资产配置解决方案系统。她以客户家庭缺口和需求为出发点，融合了全国各地的养老数据库、社保数据库和教育数据库，通过金融科技等方法，为客户提供合理有效的家庭金融资产配置解决方案，同时提供资产配置全生命周期管理的综合服务，定期对资产配置进行检视和再平衡，以保障客户资产配置的合理性和有效性。

除此之外，我们也非常重视基础平台设施的建设，通过自研和与外部合作，建设了自主的基金核心交易系统、大数据平台、智能运营平台，目前已形成了以客户服务、运营服务为基础的业务中台体系，让我们可以快速、高效的实现业务的迭代和创新。

普益一期益会：未来，普益在金融科技领域有哪些规划？

刘树强：我们认为普益未来会是一家综合性的金融科技企业。现阶段，我们主要加快全面数字化进程，将各平台系统与大数据、人工智能和区块链等技术做深度融合，能够为客户和理财师提供更好的服务和体验。未来，我们会以平台建设为中心，着重聚焦三个事情：

一是面向客户的投顾平台。随着投顾业务试点落地，以投顾方式为客户提供专业化、个性化的金融理财服务的模式，将成为新的发展趋势，我们会打造普益全新的投顾服务平台和体系，为客户提供更好的投顾服务和体验。

二是面向理财师的TAMP平台。独立理财师将是理财师这个职业的普遍性存在，独立理财师除了服务客户之外，要花大量时间和精力在中后台的事情上，比如产品研究、投资组合构建和管理等， TAMP平台就是帮助理财师完成所有的中后台工作，这样理财师就可以将更多的时间和精力投入到服务客户和自我各项能力提升当中，最终在行业中获得差异化的竞争优势，可以更好的服务于客户。

三是面向B端的普益云平台。我们希望依托普益的科技积累和行业资源，能够做一些能力输出的事情，不仅仅赋能理财师，还可以赋能到渠道和机构，大家可以实现专业上的互补，可以方便快捷的接入普益的云平台，双方互联互通，从而实现合作共赢。

在未来，我们更加希望通过我们的努力，运用科技手段让更多的用户感受到科技金融的温度，让财富管理变得更加简单和高效。这是我们对未来的规划和期许。

普益一期益会：普益金融科技团队是如何培养人才的？

刘树强：人才是金融科技快速高效发展的基础，我们一直非常重视人才的引进和培训体系的建设。目前我们已经有100多人的科技运营团队，同时我们也引入很多高精尖的金融科技人才，提升了我们的整体实力水平。

在人才培养上，我们建立起了分层次的培养体系，也有清晰的人才培养计划，包括我们的金苗计划、金才计划、还有金领计划，通过这些，让每一个员工都有明确的成长路径和职业规划，能够快速的成长和提升，成为企业发展的中流砥柱。

现在，我们对金融科技人才的缺口还是非常巨大的，也特别欢迎有志于在金融科技领域发展的朋友加入我们。

普益一期益会：谈谈您对新生代工程师的建议及对普益未来的畅想

刘树强：现在是一个高速发展和信息碎片化的时代，在工作经验方面，我认为最难能可贵的是可以做到聚焦专注和持续的学习积累。通过不断的学习扩充自己的知识面,跟上时代的步伐。在某一行业或某一领域可以聚焦和专注下去，从而成为行业领域的专家和全面型人才。

关于未来，普益刚刚走过了第一个十年，我也非常荣幸见证了普益的高速发展，也亲历了普益的上市过程，作为一个普益人，这是我们最为自豪和欣慰的。

从另一个方面来讲，普益还是一家很年轻的企业，我们把现阶段的发展定义为“年轻化、数字化和职业化”。我们非常深信普益的未来是充满了无限可能和美好的，她会是一家强调社会价值和责任感的企业，会坚持以“为理财师赋能 为客户创造价值”的经营理念，用心守护好、陪伴好所有的客户和理财师，成为他们最为信赖的伙伴，真正的可以做到我们一直在追求的：温暖相伴，守望一生。