2021-02-26
当前，我国养老金缺口巨大、未富先老的老龄化问题愈加明显。Wind数据显示，2000年，我国65岁及以上人口比重达到7%的分界线，正式步入老龄化社会。2018年8月首批养老目标基金诞生，正式拉开了公募基金助力个人“投资养老”和养老体系第三支柱建设的序幕。2019年，有养老需求的主要群体60后-90后的占比近60%，预计人口数量达8.4亿。养老目标基金以规范化的投资运作和长期稳健的资产配置投资理念，正越来越多地受到以养老储备为投资目的的个人投资者的青睐。
2月26日，普益财富（NASDAQ：PUYI）旗下普益基金正式上线“普益幸福家”基金组合系列，以满足不同投资者的养老需求。该系列组合以投资者退休日的资金需求为目标，共推出包含90后、80后、70后和60后四个养老目标基金组合产品。依据投资者面临的风险种类、风险偏好、承受能力、未来财富来源及生活需求等，设计权益类资产在不同阶段的配置比例。
数据显示，普益幸福家90后、80后、70后和60后组合初始配置比例中，权益型资产占比分别是100%、80%、50%、10%，非权益型资产占比分别是0%、20%、50%、90%。2016年1月4日至2021年2月1日期间，90后、80后、70后和60后组合累计收益率分别是164.45%、127.77%、77.30%、36.15%，年华收益率分别是21.09%、17.58%、11.93%、6.26%，最大回撤分别是24.22%、17.82%、8.89%、1.86%。该系列组合过往业绩稳定，各项数据远优于同期业绩比较基准。
养老目标基金，又称生命周期基金，主要分为目标日期基金和目标风险基金。其中，目标日期基金通常以退休期限命名，随着所设定目标日期的临近，沿着下滑轨道逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。养老目标日期基金的风险敞口将随着目标日期的临近逐渐降低。
相比国家养老基金、商业养老保险金、企业年金等形式，普益幸福家组合不设置封闭期，可以随时申购和赎回，投资更加灵活便利。主理人团队从全市场遴选优质公募成分基金，根据投资者的长期风险收益目标，动态调整风险资产的投资比例，助力投资者实现一站式养老需求。同时，主理人将根据大类资产配置逻辑，不定期提供专业的调仓建议服务。
合理、清晰的投资目标是实现良好投资者感受的第一步。如果投资目标不明确，就会导致投资策略飘忽不定，投资决策受市场波动影响大，容易蒙受损失。在确定好投资目标之后，如何顺利实现投资目标就显得非常关键。不论是从专业知识积累、制度体系建设还是从时间精力来说，个人投资者想高质量完成如此复杂的投资管理过程，基本上是不可能的。因此，对于绝大多数个人投资者来说，养老储备交给专业的机构投资人管理是较好的选择。
“普益幸福家”基金组合系列具备资产配置、长期投资、分散投资、专业投资的制度理念，将给个人投资者带来更好的投资体验。期望在2030年、2040年、2050年、2060年左右退休的人群，均能找到适合的产品。
据介绍，普益财富成立于2010年，于2019年在美国纳斯达克全球市场上市。公司基于家庭金融资产配置理念，专注于为客户提供财富管理服务、为理财师提供专业后援支持服务。普益坚持陪伴投资者，以“让每个家庭都拥有金融资产配置理财师”为愿景，以“与理财师同行，温暖相伴，成为新兴中产和富裕家庭的财富守望者”为使命，坚持为理财师赋能，为客户创造价值。