普益集团副总裁黄建翔：“更专业、更高效、更温暖”是我们孜孜不倦的追求

全球金融一体化形势下，潜在的市场波动凸显了资产配置的重要性。伴随中国居民财富的增长，中国正进入家庭金融资产配置的新时代。中产家庭的经济来源主要有两个，一是劳动报酬，二是理财收益。越是富裕的阶层，理财收益在收入当中占的比重越高。在中产家庭的集体焦虑中，财富焦虑排在了知识焦虑、教育焦虑、健康焦虑之前。通过投资和配置自身资产，实现财富增值，保持财富优势，成为当下中产群体最关心的事情。

那么，未来这些资产如何配置才能更有保障？后疫情时代，在中国经济双循环、国际领域冲突不断的世界局势下，中产家庭应该如何保护资产呢？

最近的一场财经盛会为我们提供了深入浅出的答案。近日，由普益标准主办、普益集团联合主办的《2020中国中产家庭资产配置白皮书》发布会在成都成功举办。本次发布会的主题是“化解财富焦虑 解锁增值密码”。发布会最后的圆桌讨论环节，围绕“资产配置时代下的财富管理需求”这一议题进行深入的探讨和分享。

1、财富管理业务的主要着力点

论坛伊始，圆桌论坛的主持人——普益标准副总经理陈新春先生开门见山地指出，当前时代，谈论中国的财富管理行业和资产管理行业时，离不开一个关键词——转型。特别是在新规配套下，中国资管逻辑有很大的转变，就是去旧立新。立新是向进程化、标准化转型。所以在这样的时点下，探讨中国的财富管理行业和资产管理行业目前存在什么样的问题，有什么样的挑战，如何解决，是本次圆桌论坛最大的一个讨论点。

普益集团副总裁：黄建翔

对此，普益集团副总裁黄建翔先生表示，谈及标准，首先要注意非标资产在金融环境中是客观存在的，对于C端和一般的投资人，未来的选择会越来越少。因为个人不具备辨别非标准金融资产隐藏的风险。对于一般投资人来说，非标准型金融资产监管部分的限制，更多是站在保护一般个人投资人的出发点在做投资和突破。相对应的标准型金融资产投资，更多是给大家提供相对公开的，更底层的，并且可以印证的投资方法。根据先进国家验证，这种投资方法更适合绝大多数的个人投资人去长期持有资产。黄建翔先生认为，财富管理行业的挑战是来自投资人本身、客户本身要去理解或吸收整个市场和监管环境变化的趋势。

2、客户资产配置问题及解决之道

新规打破刚兑之后，老百姓的投资风险加大，在此背景下，各类机构都开始践行市场配置理念，主要是基于市场配置，给客户做多样化的产品组合，使得这个风险能够获取一些收益。谈及为客户服务时践行的资产配置理念，各位嘉宾纷纷发表真知灼见。

普益集团黄健翔先生向大家分享了自己的看法。首先，他认为，资产配置不应该只有投资配置。投资配置本身是投资过程中的一个工具，包括所有在市场上看得到的，买得到的，投得到的产品，这些产品应该作为工具而存在，而不是配置的目的；其次，资产配置的理念一直无法很完好地被投资人接受，一个很根本的问题就是，在传统的资产配置理念中，客户看不到最后得到的结果。过去的资产链都偏向于投资配置，比如买几千万的资产，但是结果如何没有人看得到。因此，资产配置需要全新的、可执行的定义。

他认为，资产配置本身应该是以实现每个家庭在不同阶段的顶层目标而存在。白皮书里提到，每一个人的生命周期，每个家庭可能有三、四个层面，每一个层面都有独立的生命周期曲线，应该把每一个家庭的生命周期曲线尽可能的描绘出来。只要确保在特定时间点可以发挥金融工具带来的收益预期，就可以完成配置。资产配置是先有目标，再寻找工具实现目标的过程，包含很多微观政策的改变，宏观经济的调整。普益集团竭尽全力，以家庭的需求为核心，用基金组合来实现家庭的每一个成员在生命周期中所需要的金融服务。

3、理财师陪伴客户成长

资产配置除了产品供给，更离不开客户需求，将客户需求和产品供给合理搭配的最终链条就是理财师。理财师的作用十分重要，无论是践行资产配置的理念，还是陪伴客户成长，都需要人与人之间的交流。围绕目前能提供给理财师的赋能手段，在赋能过程中如何帮助理财师更好地服务客户，嘉宾们也纷纷发表新颖观点。

黄建翔先生从第三方财富管理机构的角度谈及为理财师赋能，他表示，普益集团作为市场第三方独立财富管理公司，选择的方式是强化中台和后台，特别是科技力量的赋能。如果把它切割成前端和后端，前端作为理财师的入口，对理财师的画像，特别是以新青年、新职业、新标准这一人才画像，作为理财师的准入口，更注重理财师的学习能力。有了好的入口之后，接下来通过中后台基地的建设，用科技的力量输送关键知识，通过APP、后台体系、客户的运作系统，协助理财师。这一点套用了1+1+N的体系，1个理财师，1个客户，N个知识服务客户。

4、中国未来财富管理发展愿景

论坛的最后，黄建翔先生表示，作为财富管理行业的从业机构，普益集团努力在三方财富市场中做出自己的特色。首先，普益集团作为美国纳斯达克上市公司，为职业化理财师提供充足的资本保障和品牌保障。同时，普益拥有专业的投研团队及完善的风控体系，在全市场精选长期表现优异的金融产品及管理人团队。从不同人群的风险偏好及家庭成员不同阶段的需求出发，周全考虑投资资产配置与人身风险管理的财富配置模型，助力客户最大概率的实现家庭财富目标。

为帮助FAP（家庭金融资产配置理财师，Family Financial Asset Allocation Planner）与他们服务的中国家庭在现实社会中缩短距离，建立更紧密的连接关系，普益已启动财富100战略，为FAP的成长提供线下赋能空间。财富100战略计划在全国设立100家城市分公司，由集团直属经营管理，为FAP提供覆盖全国中心城市的市场发展和资产配置服务等后援平台支持，一是帮助FAP朝着职业终极目标成长，二是给予拥有创业精神的FAP提供孵化平台，目标打造1000个财富管理企业家。同时，城市分公司将配套普益家族办公室，助力高级理财师为客户提供包括财富保护、财富增值、财富传承的全方位财富管家服务。

“未来，我们在服务客户时会孜孜不倦地做到这9个字——更专业、更高效、更温暖。”普益集团副总裁黄建翔先生说道。