FAP——从传统理财师到新青年的大跃迁（一）

巨变前夜，黄金十年。

伴随监管制度越来越健全、市场规则越来越完善，当前财富管理行业格局正在进行深刻整合，宏观巨变，微观未知，理财师职业面临着巨大的挑战。普益集团在长期陪伴理财师成长的过程中，深切体会到他们的迷茫、困惑以及对理想的坚持。

针对国内理财师职业化路径不清晰的现状，此前，普益集团联合普益标准提出“新青年 新职业 新标准——普益家庭金融资产配置理财师（FAP）新标准”，“FAP新标准”是根据中国家庭现阶段的真实财富管理需求，及当前中国财富管理行业的发展阶段，为理财师及有志向成为理财师的新青年量身定制，为理财师职业化发展提供新的方向。

FAP到底是什么？

FAP，全称是“家庭金融资产配置理财师（Family Financial Asset Allocation Planner）”，谈及FAP 认证，首先映入大家脑海中的可能是三个字——为什么？为什么要做 FAP 的认证？它能给中国的广大理财师带来什么？是否能够助力理财师们的职业化道路？理财师的专业性和职业化又该如何打造？ ……对以上问题的有效回答，不仅关乎 FAP认证项目本身的成败，有可能更关乎中国家庭财富的未来。

而这些问题的答案，恰恰是普益集团和普益标准联合打造“家庭金融资产配置理财师”FAP认证项目的初心和使命。FAP，简单而言，就是以家庭金融资产配置需求为出发点，以专业的服务为支撑，站在客户视角守护中国新兴中产和大众富裕家庭财富的角色。他不是简单的理财师， 而是为中国家庭提供金融资产配置解决方案的策划师与守望者。

理财师的由来

财富管理，是由专业的理财人员，科学地规划客户现在和未来的家庭财务，并综合利用各种社会资源，帮助客户在正确的时间、以正确的方式和心态，做好每一个重要的家庭财务规划。

伴随改革开放 40多年来经济的快速增长，我国居民积累了大量的财富，也涌现出了高净值群体阶层；经济结构的调整使得产业资本领域出现大量闲置资金；随着我国房地产价格快速上涨预期的消失，居民财富的配置也逐渐由追求增量转为存量管理，由实体转为金融资产。从结构上看，未来资产配置将在不同种类的金融资产之间进行转移，这将在行业内引发激烈的市场竞争，也给一些具有前瞻性视野和较强专业能力的金融机构提供了潜在的商机。

就单个的居民家庭而言，个人理财师不仅仅是为个人制定某个人生阶段的规划，而是包括整个生命周期内每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人/家庭风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、房地产规划、养老退休计划、个人税务筹划及财富传承/遗产规划等各个方面。

财富管理行业的现状

众所周知，财富管理业务具有多种“显性标识”，地域、文化、政治、经济、历史等特点都会反映在财富管理服务上。欧洲财富管理业务历史悠久、作风严谨保守，强调渠道多元和投资组合；美国的业务具有40余年历史，作风较为激进，强调引导投资和全球化；以新加坡和香港为代表的亚洲的业务以银保混搭、信托产品及离岸业务为主，强调低调谨慎，依靠的是金融体系相对稳健。

目前，整个财富管理行业还没有融会贯通基金与保险的组织和模式，而中国保险有MDRT，基金证券有各类理财师。在财富管理行业快速发展、家庭金融资产配置需求激增而独立专业人才缺乏的大背景下，各种国内外财富管理类证书和考评标准在我国不断涌现，令人“眼花缭乱”，令应用者无所是从， 且各类证书良莠不齐，令人难辨真伪。同时，市场上各类证书认证内容各有侧重，但都很难完全满足中国家庭日益增长的多样化与个性化财富管理需求。

从中国财富管理行业发展情况看，理财师的职业化道路一直不是很清晰。公募基金投顾业务的试行将促进整个财富管理行业的转型，给第三方财富管理公司和理财师带来了发展机遇，也带来了挑战。人与人的连接，正在决定社会财富的创造、分配和转移，需要优质的财富管理机构提供好的服务。

普益集团坚持为客户提供陪伴服务，在市场贪婪浮躁的时候，主动控制风险型资产仓位，在市场低迷时，保持适当进攻型资产头寸。在不同的周期给客户做好心理按摩及风险提示，陪伴客户穿越牛熊、实现一生的富足优雅。普益定义的理财师，应该成为中国家庭财富的守望者。

普益“新青年”—FAP

普益集团和普益标准联合提出了“新青年 新职业 新标准”，普益集团基于财富管理和家庭金融资产配置的业务特点，联合普益标准打造了家庭金融资产配置理财师（FAP）新标准与认证体系，为市场上FAP人才提供系统、专业的服务体系支撑；为 FAP 提供严谨的培训和认证过程；以资产配置为基础手段，提升FAP的财富管理综合服务能力；为FAP赋能并以其为纽带，为中国广泛的家庭提供专业的金融资产配置服务，真正能满足家庭多样化、个性化的需求。

对于新青年这个关键词，有两种定义，一是年轻的一代人，包括千禧年一代以及Z世代，承载着家族财富传承期待的年轻人。二是心态年轻，身体只是皮囊，年龄只是表象，内心仍追求卓越、勇于挑战、敢于创新、力图改变的卓越理财师。

普益集团是一家基于家庭金融资产配置，专注于为新兴中产和富裕家庭提供财富管理服务、为理财师提供一站式全方位支持服务的综合金融科技服务集团。

普益集团（NASDAQ:PUYI INC.)于2019年3月29日在美国纳斯达克全球市场上市。

普益标准创始于2007年9月，十多年来专注于我国金融理财与资产管理市场的大数据研发、业务咨询与IT系统的开发部署，最早建成并持续更新、扩展、维护着国内最大的全口径资产管理数据库，拥有关于金融大数据的深度挖掘、金融智能等多项核心技术。