万人万解！普益集团家庭金融资产配置系统温情上线啦！（二）

乘八面来风，应众心冀盼，2021年11月，普益集团家庭金融资产配置系统，在这个和煦明媚的南国暖冬，逐光而生。

该套系统的成功上线，是普益集团根据国内市场需求，依托数据与算法优势，由专业团队自主研发。设计初衷，是为了将普益“以终为始”的家庭金融资产配置理念传递给客户，让理财师更简单便捷地了解客户的需求，同时专家可以为理财师提供更为专业的配置建议。该套系统以中国家庭的财富管理整体解决方案为中心，着力打造财富管理的普益方案。

着力打造“全市场唯一” 领跑行业资产配置服务

目前，市场上有针对基金的大类资产配置系统，也有针对保险的客户保障资产配置系统，但未有一款全方位考虑保障+投资，且以客户目标需求为导向的家庭金融资产配置系统。

现有市面上的配置报告大多数分为纯人工撰写报告和完全由系统生成报告两种方式。普益集团的专家问诊则结合了两种模式的优点，用系统生成的分析作为基础结论，然后借助专家的专业能力和经验，对配置方案进行微调。最终系统会记录相关的数据，不断完善配置模型，形成了一个能够自我学习进步的资产配置系统。

该套系统分为手机端的KYC（全称Know your customer，即了解你的客户，下同）和电脑端的建议书制作两部分，将客户需求挖掘和建议书的专业制作分开来。对于许多对资产配置并不熟悉的理财师而言，只需要委托资产配置专家，就能够轻松为客户进行家庭金融资产配置。系统不使用市场上常见的标准普尔资产配置图1234资产配置法，所有的配置都是基于客户的目标需求。

系统遵循以下几个步骤，来开展资产配置业务：①理财师与客户进行KYC，获取客户相关资料，包括客户家庭情况，收入情况等；②理财师与客户进行交流对其人生目标及需求进行优先级规划；③理财师提交所有KYC资料给资产配置专家；④资产配置专家根据现有资料进行需求分析、产品匹配，形成资产配置建议书；⑤交付建议书给理财师，理财师与客户进行交流，最终达成一致。

践行科技兴业 助推转型升级

普益集团家庭金融资产配置系统由集团FAP运营中心和科技中心的一支精兵强将合力开发设计完成，具备可用性、伸缩性、高性能、扩展性等特征，具体表现为：①可用性：使用腾讯金融云基础设施服务，免去运维成本，保障系统的高可用性；②伸缩性：根据业务领域合理拆分服务，独立部署，依托腾讯云服务实现弹性伸缩；③高性能：从底层优化存储设计，基于缓存技术实现高速查询通道；④扩展性：从设计角度考虑扩展性，实现可插拔设计。

该套系统技术优势明显，其中包括：①低延迟的任务处理平台和多渠道消息推送服务，极大提升资产配置的处理效率；②围绕理财师定制资产配置方案一站式服务，用户体验相对同行产品做得更好，例如资产配置方案实时预览，无需等待，随处打印；③依托腾讯金融云IM（全称Instant Messaging，意为“即时通讯”）服务，帮助专家与理财师随时联系。围绕用户层面提供精准的数据，系统会有效地帮助投资者根据自身的情况，实现全面的金融资产配置。

此外，系统支持理财师与专家在应用内部进行线上沟通；支持在线编写报告文案，智能生成现金流和缺口；根据专家选择的产品，智能生成目标完成度和目标缺口，并根据报告内容生成产品方案报告。

所谓资产配置，如同绘画一样，看上去简单明了易上手，但想要画得好看，却需要下一番功夫或者请专业的画师帮您画一张；同理，资产配置想要收获稳健的成果，往往需要专业理财师，搭配上专业工具的帮助，这也是普益集团推出家庭金融资产配置系统的意义所在。

（正文未完待续）