普益集团，让全中国没有难做的家庭金融资产配置

乘八面来风，应众心冀盼，2021年11月，普益集团家庭金融资产配置系统，在这个和煦明媚的南国暖冬，逐光而生。

该套系统的成功上线，是普益集团根据国内市场需求，依托大量的线下数据收集调研与算法优势，由专业团队自主研发。设计初衷，是为了将普益“以终为始”的家庭金融资产配置理念传递给客户，让理财师更简单便捷地了解客户的需求，同时专家可以为理财师提供更为专业的配置建议。该套系统以中国家庭的财富管理整体解决方案为中心，着力打造财富管理的普益方案。

让全中国没有难做的家庭金融资产配置

普益集团副总裁黄建翔介绍，普益集团家庭金融资产配置系统提供的资产配置方案具备三个条件，第一是可被量化的，可以用数据呈现；第二是可被追踪的；第三是可复现的。目前，市场上绝大多数资产配置理论，只是解决客户当下时间点的财富安排问题，难以回答财富未来的演变。

细水才能长流，普益集团的家庭金融资产配置系统会首先挖掘出客户的需求，再去寻求相对应的解决方案和产品，根据产品表现和属性，获得未来该需求大概率发生的时点，最终及时满足客户的配置需求。

与此同时，理财师会全程陪伴客户，至少每年检视一次，确保客户当下持有的产品品类大概率可以在未来满足客户的需求。对于理财师而言，系统用科技的力量去穿透每个人专业能力的长板和短板。每位理财师使用该套系统之时，运用过去的数据沉淀，参考其他理财师的经验沉淀，可以继续保持服务优势，同时还有专家的经验来弥补短板。伴随使用的人数越来越多，数据库会越完整，理财师提供给客户的基础建议书就更接近每一个时间点客户的真实需求。

全面升级改造系统 满足客户的整体需求

2020年，“普益灵童”智能金融资产配置系统上线。“普益灵童”是以现代资产组合理论为基础，运用大数据分析、云计算和智能化交易等手段，对接搭配种类丰富的组合产品，赋能理财师满足客户多元化的资产配置需求，为客户提供一站式的家庭金融资产配置规划服务。“普益灵童”系统主要侧重于目标规划系统，即挖掘客户的各类需求，如子女教育、养老、买房买车、安全保障等，针对其单个需求进行规划。

而最新上线的普益集团家庭金融资产配置系统，是对此前的“普益灵童”系统的一个大的提升。首先对每个单一模块需求规划的算法进行了优化，同时增加了客户家庭财务分析内容，便于客户了解自己的家庭资产分布情况，最后，将客户的整体需求纳入考虑，进行整个家庭的资产配置。

项目前期，开发人员曾对行业内多个主流的资产配置平台进行调研，横向对比分析同种类功能的使用体验、界面美观程度，并形成体验报告，为后续的平台功能设计奠定基础。在完成使用场景梳理、原型图输出和UI设计后，中期主要是进行开发设计、接口开发、前后台联调等工作；后期主要对开发的功能做可用性测试，寻找潜在的缺陷、流程阻断位置、压力测试等内容。

由于资产配置系统属于B端企业级的专属产品，而且还有很多复杂、隐藏的业务逻辑和运算算法，同时市面上没有同类型较为出色的竞品作对标对象。因此在算法的设计、操作的步骤、交互的逻辑上，都需要不断的去摸索、调整。与此同时，技术上从未开发过相关的功能，没有过往的项目和代码可以复用，所有的工作都需要从0开始调研、学习。包括IM（全称Instant Messaging，即时通讯）的接入、专家报告编辑后台系统的数据交互等，都属于全新开发。

项目组成员表示，通过开发该套资产配置系统，积累了十分宝贵的业务知识和技术经验：①从0到1完成一套资产配置系统的开发并实现落地；②Word 式的一体化文档制作，实时预览资产配置方案，快速生成 PDF；③使用任务工作流，实现任务处理功能，及时处理状态更新；④对KYC的不同模块进行独立封装，优化效率和结构，使方案报告的生成速度更快。

结 语

站在时代的风口，中国财富管理行业正面临前所未有的机遇。未来，通过资产配置让财富保值增值将成为今后经济发展的重要特征，中国的金融之路也将遵循这一基本逻辑。以此资产配置系统上线为契机，普益集团将继续致力于金融科技的发展，精准、高效、便捷地帮助客户寻找最优方案，成为中国家庭最忠实的财富伙伴。