普益集团联合普益标准发布《2021中国中产家庭资产配置白皮书》

5月25日，普益标准携手普益集团共同举办的“唤醒财富春天 开启传承时代”《2021中国中产家庭资产配置白皮书》（以下简称《白皮书》）发布会在广州圆满落幕。

普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏，普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏，普益标准执行总裁付巍伟，普益标准副总经理陈新春，普益标准副总经理门磊，粤财信托家族办公室负责人、财富管理总部副总经理何琳、同方全球人寿广东分公司总经理助理曾敏，普益集团CEO任勇，普益集团副总裁黄建翔等嘉宾受邀出席本次《白皮书》发布会，并为在场嘉宾与观众带来中产家庭财富密码的精彩解读。

《2021中国中产家庭资产配置白皮书》发布会现场

近20年间，我国社会财富翻了15倍，占全球18%，仅次于美国，成为全球第二大财富管理市场。居民财富快速积累，中产家庭强势崛起，其在创富、守富以及传富方面的需求快速增长，而目前资产管理和财富管理机构现有产品和服务体系可能难以完全满足中产家庭日渐多元化的资产配置需求，财富管理行业面临巨大的市场机遇及挑战。

在此背景下，普益集团联合普益标准发布《2021中国中产家庭资产配置白皮书》，依托全国24个省、直辖市共145个城市的深度数据与普益集团超151万的客户服务经验，为中产家庭资产配置与财富传承提供了一个可行的答案。

未来已来，拥抱财富管理大时代

普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏发表了《后资管新规时代，财富管理市场大趋势》主题演讲，为《白皮书》发布会拉开帷幕。翟立宏教授认为，随着多层次财富管理市场需求的逐步形成，财富管理行业将迎来新的发展机遇。

翟立宏（普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与理财研究所所长）

普益集团CEO任勇作出了《财富长青，春风常在——逐浪财富管理大时代》主题演讲，描绘出在财富管理大时代下，中产家庭所需要的资产配置服务蓝图，为财富管理从业者的职业跃升之路指明方向。

任 勇（普益集团CEO）

普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏表示，在经济社会发展的不确定性增加的背景下，建议中产家庭资产配置要更加重视风险保障，选择专业机构，秉承长期投资的理念并付诸实践，重视多元化资产配置。

王 鹏（普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授）

中产家庭财富全面扫描

——中年化、高学历，生育率较低

发布会上，普益标准副总经理陈新春为现场嘉宾详细解读《白皮书》内容，陈新春表示，相比去年，今年的白皮书有四大亮点：

突出地域特征：在报告中加入一线与二线、三线等城市间的对比分析，充分挖掘不同地域中产家庭在资产配置中存在的异同。

捕捉市场热点：全文结合2021年市场热点，更加直接、生动地展现市场变化对中产家庭资产配置的影响，如双减、房地产调控政策、公募基金热等。

升级调研方法：与去年简单随机抽样不同，本年度采取了分层抽样调研法，通过区域分层、年龄分层等调研设计进行更为客观无偏的调研。

深化数据挖掘：科学使用统计分析工具，多维度、多视角地对问卷数据进行深度挖掘，剖析中国中产家庭的各项特征，形成立体、全方位的中产家庭画像。

陈新春（普益标准副总经理）

《白皮书》显示，中产家庭呈现中年化、高学历的特征，生育率较低，收入水平相对较高，且与学历、所属地域经济发达程度成正相关，已投资资产规模较可投资规模向下偏移，投资潜力未被完全挖掘。

具体来看，36-55岁的中产家庭占比超六成；大学及以上学历占比近七成；年轻中产家庭婚育意愿不强，26-35岁年龄段中超25%未步入婚姻；

在资产规模方面，超三成家庭已投资资产规模明显少于可投资资产规模。打理投资的时间和精力有限、现有理财产品相对单一或成制约中产家庭投资潜力提升的主要原因。

困惑、焦虑、不如人意

——中产家庭资产配置为何难？

宏观环境错综复杂，中产家庭的财富管理困惑增加：相较2020年，2021年66%的中产家庭不看好未来1-3年的房地产市场投资价值。

家庭需求持续增长，中产家庭的开支焦虑倍增：57.59%的中产家庭对未来一年家庭收支感到悲观；48.14%的中产家庭的经济压力来源于子女教育，38.50%的中产家庭的压力来源于养老。

个人能力有限，中产家庭理财成效不尽人意：超六成中产家庭对投资知识仅有基本的了解或基本无了解；仅不足两成中产家庭有充足的时间去打理投资。

中产家庭保险配置困惑多，保险配置体验不佳。中产家庭对自身家庭保险配置的现状存在诸多不满，其中“保险产品太多，不知道怎么选择”、“保险太贵”是中产家庭最主要的不满之处，占比分别为31.45%、31.12%。

可喜的是，中产家庭资产配置理念有所改善，财富保障意识较2020年有所提升。中产家庭更加重视“小家庭”保障，但保险配置缺位（未配置商业保险）现象依旧存在。2021年，为自己、配偶和孩子配置商业保险的比例均较2020年有所增加，但为父母配置商业保险的比例下滑11.24%。

在资产配置方面，44.31%的中产家庭选择接受其他理财师的推荐，中产家庭对第三方机构印象最佳，中产家庭对第三方机构的信任度及评价在4分及以上的占比达58.73%。

专业的事交给专业的人

——中产家庭的选择转变

在资产配置类型方面：中产家庭增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票分列第二、第三位，其中35.71%的中产家庭计划增加商业保险的配置；

资产配置期限计划以中长期为主：35.42%的中产家庭倾向于2-5年的配置期限，在所有期限类型选择中占比最高；

倾向于专业机构为主，自身决策为辅的投资决策方式：25.90%的中产家庭一半自主投资，一半交由专业机构投资顾问；

同时中产家庭觉得服务的专业性、高效性、个性化、全面性至关重要。

传承时代的财富新方向

中国改革开放以来历经四十多年的高速发展，这是财富的增量时代，也是中产创富的最好时期，但随着经济增速放缓，当下已经进入了存量时代，伴随低利率趋势的来临，金融产品逐渐实现全面净值化，在此背景下，中产家庭的财富需求从创富逐渐向守富和传承转变。

针对中产家庭的创富、守富、传富需求，《白皮书》发布会特设主题为“传承时代的家族信托服务需求”圆桌论坛，圆桌论坛由普益标准副总经理陈新春主持，普益标准副总经理门磊，粤财信托家族办公室负责人、财富管理总部副总经理何琳，同方全球人寿广东分公司总经理助理曾敏，普益集团副总裁黄建翔等领导专家，围绕“传承时代的家族信托服务需求”展开讨论，为中产家庭财富传承提供了新的方向。

“传承时代的家族信托服务需求”圆桌论坛

如何抓住财富管理时代风口

中产家庭财富需求旺盛的另一面，是财富管理机构的发展机遇。普益集团作为财富管理行业一员，适时提出【专业平台+精英创业】模式。通过聚焦创富、守富、传承的普益TAMP平台，一站式赋能独立工作室，为所有投身独立工作室的人士提供展示个人价值的广阔舞台，收获财富人生。

《白皮书》发布会上，普益集团副总裁黄建翔发表《普益TAMP平台助力财富传承新赛道》主题演讲，并宣布普益集团“独立工作室1000计划”正式启动。

黄建翔（普益集团副总裁）

“独立工作室1000计划”自2022年3月试运营起，经过2个月时间取得了骄人的成绩，已拥有超80家独立工作室签约成为普益TAMP平台的同行者，超160家独立工作室正在签约流程中，“独立工作室1000计划”得到市场认可。

《白皮书》希望通过深度数据研究与分析，助力中产家庭实现财富增值、保值与传承，助力中产家庭优雅富足一生。

《2021中国中产家庭资产配置白皮书》发布会嘉宾合影