独行财富月球，他要六便士，更偏爱月亮！

编者按

“满地都是六便士，他却抬头看到月亮。”

英国作家毛姆的小说《月亮与六便士》，从文学角度看讲的是为艺术人生所创立的理想国，而引申到财富管理行业，就是众多从业人员正在直面的犀利课题：客户期待的是当下的价值实现，还是恒久的财富光芒？

在千岩竞秀的商业世界中，财富管理的重要性早已不言而喻。

2022年步入9月，却已似三秋。在这个风云激荡的年份，徒增了数不清的“十万个为什么”，风险的暴露和不确定性的积聚，令全球资本市场面临彷徨时刻，而富豪们也陷入了深远的焦虑。

本期访谈的主人公——甘军锋，作为普益集团东莞财富中心的一名FAOT（Family Financial Asset Allocation Officer's Tutor，家庭金融资产配置理财导师），他的工作就是帮助客户化解财富焦虑，打赢“资产保卫战”。

1 择一座城，开一扇门

“骨子里是一个结果导向的人。”

甘军锋成长于广西，高三选专业时，深受母亲工作的影响。因为母亲是商业机构的财务负责人，甘军锋打小就从母亲的只言片语中了解到一些财务知识。

印象最深刻的是1991年至1992年在他初中的时候，时任国务院副总理朱镕基在全国范围内处理三角债问题，而母亲当时要经常加班处理公司各种的三角债，他才知道，做生意并非一手交钱一手交货，无论个人还是企业，财务问题都是首要问题。这也吸引他去借阅一些财经书籍，萌发出对财经的浓厚兴趣，并在大学时选择了炙手可热的财经院校。

生于广西，学在江西，我们不禁问道，为何会选珠三角中心东岸城市东莞开启职业旅途呢？

2022年3月，普益集团东莞财富中心迁入新职场

集体合影（甘军锋：一排右一）

甘军锋回答说，自己正是看中了这座城市焕发的勃勃生机。

早在20世纪90年代，东莞就是实打实的“世界工厂”。

那时，世界知名企业在东莞投资建厂，电子厂、制造厂、外贸公司层出不穷，无数农村人口进城务工，居民收入呈指数级增长。

为此，东莞一度被称为“中国的第二座深圳”，甚至是世界外贸加工中心之一。就连IBM中国区总裁也曾说：“东莞堵车，全球缺货。”

2000年，刚刚毕业不久的甘军锋加入中国工商银行东莞分行。大学刚毕业的基层银行员工大多需要轮岗，甘军锋也不例外。营业部主要学习柜面技能；零售部学习零售产品，如何与不同客户打交道；小企业部和公司部需要做一些资料整理和简单的业务录入工作，有时候需要跟着银行前辈去拜访客户。一路下来，从现金柜台到非现金柜台，从前台到后台，甘军锋将大学所学悉数运用于日常工作当中。两年后，不甘于现状的甘军锋希望寻求更大的舞台，转身投入到下一份工作当中。

甘军锋表示，自己大学毕业后就来到东莞发展，如果从大的时间段来划分，其实就是两大段工作经历——银行信贷和财富管理。2000年到2018年分别加入中信银行东莞分行、平安银行东莞分行、南粤银行东莞分行工作，其中4年时间从事信贷审批工作，其余时间大部分都是从事对公贷款工作，在同一个领域扎根、发芽。

采访中他提到，在银行工作期间，有一个工作习惯对他影响至今，那就是工作要留痕，平时在客户管理方面做好客户拜访的记录。正所谓“好记性不如烂笔头”，事情有轻重缓急之分，工作有主次之别。他要求自己工作中一定要有“眼力”，对于重大的、典型的工作着重留痕，对于次要的、简单的工作弱化留痕。

普益集团东莞财富中心FAOT 甘军锋

过往的履历证明，甘军锋是一个擅长解题的人，不是每一次都能拿满分，而是他矢志不渝地去寻找问题的答案，每一次都竭尽全力，拿的都是高分。

2 临渊羡鱼，不如退而结网

在电影《一步之遥》的开篇，不懂“锅气”、被嘲“new money”军阀公子武七寻遍文人雅士，直至找到姜文饰演的马走日，才问出了那句灵魂叩问：“我怎么才能把money从new变成old？”

甘军锋想要成为高净值人士的财富护航人，经朋友介绍，他被普益集团的宽阔平台深深吸引。

近年来，普益集团坚定不移地推行“专业平台+精英创业”模式，计划赋能10000名行业精英完成从个人理财师、理财规划师到私人银行家、家族财富传承师的职业跃迁。

同时，普益集团打破了以往理财师单一驱动的服务模式，提供专业分工、协同展业的3R赋能后援模式，即客户经理（Account Responsible，简称AR）、方案经理（Solution Responsible，简称SR）、交付经理（Fulfill Responsible，简称FR）协同合作。甘军锋作为普益集团专家库的优秀成员之一，自入职以来，用不俗的实力诠释了“AR”的丰富含义，竭尽全力满足客户多元化、专业化的金融与非金融需求。

2022年5月，甘军锋（中）成功晋级普益集团5A级FAOT

甘军锋说，以前从事的信贷工作就是前锋工作，因为面对的都是极具冒险精神的企业家，他们向银行申请贷款，就是在加杠杆，希望借钱去赚更多的钱。而来到普益集团，他表示自己从事的是后卫工作，让企业家在赚到钱的同时，不要因企业经营风险影响到家庭。

加入普益集团之后，甘军锋发现工作中可以有更多的选择。普益集团强大的后援支持可以满足客户涉及基金（普益集团旗下普益基金）、保险咨询、信托咨询等全方位需求，而更多选择带来了更宽广的展业空间。

甘军锋现在的工作重点之一就是运用家族信托，帮助企业主处理好税筹、分家不分产的工作。他谈及，传承时代带给我们更多的金融创新，不同的传承形式要求有不同的金融工具对接，这就对从业人员的自身素质有了更高要求。客户的需求除了传承、子女婚姻风险之外，更多会关注税筹问题，这些需要与律师事务所、会计师事务所开展更深层次的合作。

2022年6月，甘军锋（中）与参加家族信托沙龙的嘉宾交流

在日常工作中，他也始终践行“客户为本”的理念。他觉得要向客户提供最为准确的信息，这些信息包括合作单位的公司信息、产品信息、同业信息，自己首先要烂熟于心，因为面对货架上的众多产品，客户一定会自己去比较，提供信息的准确性决定了客户的信任度。

他提到，普益集团东莞财富中心的人员配置相当齐备，伙伴都来自于知名的券商、银行、保险公司，团队配合默契。他十分重视辅导团队成员，强化团队合作。每日早会都会集思广益，深入探讨日常展业中的案例，坚持做好工作日志，为日后检视工作成果提供依据。

甘军锋十分看好东莞的财富管理市场，改革开放以来，东莞地区的很多企业主通过制造业积累了大量财富，也到了传给下一代的阶段。他们更早迸发出对家族传承的需求，也重视财富的代际延续，迫切希望打破“富不过三代”的魔咒，随之带来的广阔市场前景与普益家族办公室希望护航中国家族“财富永续，家业长青”的理念高度契合。

3 风物长宜放眼量

“He lives at another level”。电影《Big Night》有这样一句台词，甘军锋的职业之路让人不禁想起这句台词。他总是勇于寻找弯道超车的机会，开辟自己的人生轨道，让个人价值在财富管理领域升华。

2021年1月，甘军锋（前）与伙伴举办一周一次的阅读沙龙

《徒手攀岩》，是甘军锋最喜欢的一部纪录片，由美国国家地理出品，讲述的是攀岩圈的传奇人物亚历克斯·汉诺尔德，经过多年准备，徒手攀登酋长岩的故事，主人公从事的是最危险的无保护攀岩，在人们看来非常危险的攀岩运动，他却连保护绳都不带，更重要的是他对这项运动的看法——后果很严重，但风险可控。

如何让徒手攀岩的风险做到可控？亚历克斯·汉诺尔德的答案是：勤于练习。

八年的时间里，他在不同的条件下练习攀岩。光酋长岩，他就带着绳子爬过将近60次，一遍一遍地考察路线。每次攀岩回来，第一件事就是记笔记。岩石上，哪个地方有一个微小的凸起可以借力，哪个地方手和脚应该怎么配合，他都熟记在胸、倒背如流。

亚历克斯·汉诺尔德并非一个不要命的人，而是做好大量的风险控制措施再去冒险。甘军锋认为，这与做财富管理有很多相同之处，不打无准备之仗，做好筹划。

他提到，今年已经达成自己的目标，不仅实现了MDRT（The Million Dollar Round Table，意为“百万圆桌会议”），还实现了COT（Court of the Table，意为“百万圆桌会中的优秀会员”），接下来更多的是复盘，抽丝剥茧，实现认知和实践的再度突破。

甘军锋说，自己的工作手账本首页上，赫然写着常读常新的“职场圣经”——“普益理财师宣言”:

“在我被认证为普益理财师的此刻起，我宣誓：

秉持‘客户为本、金融向善、普而不凡、精益求精’的经营理念。

尊重生命周期，敬畏财富逻辑，恪守道德规范。坚持客户利益至上，专注服务精益求精，追求专业永无止境。

用善的智慧、对的产品、好的服务、优的技术，守护客户的财富安全，陪伴客户享有从容淡定、富足优雅的人生。”

甘军锋是这么写的，也是这么做的，他好像一个始终跋涉的朝圣者，永远思慕着一块财富圣地。他不仅做好“丈夫”、“爸爸”、“同事”、“朋友”，也会叠加一个一个身份，继续在财富管理的道路上孜孜不倦地求索。

2020年9月，甘军锋（左）与友人在四川黄龙景区登山

钱穆先生说：“过去未去，未来已来”。

财富管理大时代正在重塑着行业，金融也日益形成了全新的业态和服务形式。

时代在改变，每个人都应该思考，未来将要去向何方。

——我们终将改变潮水的方向吗？

——是的，只要足够坚持。