普益集团CEO任勇：拥抱财富管理大时代

天 时——传承风起

这是一个神奇的国度，人类历史上从来没有如此波澜壮阔的景象，近3亿人口在一个周期内共富共老！

新中国成立以来，在1959-1961遭遇了三年自然灾害，出生人口断崖式下滑（1961年仅有949万）。1962年灾害消散，出生人口迅速恢复至2451万，1963年2934万，以后至1971年，每年出生人口没有低于过2500万。这个十年的近3亿人口可谓尽得改革开放40多年的红利。同时，到2022年，他们又开启了退休大幕。这群人掌控家庭/家族财富，希望自己和父母有充分的医疗健康保障、富足的养老生活，并同时关心着下一代、下两代甚至三代的家庭/家族财富的有序传承。这就是天时，是时代给予我们的巨大红利。

地 利——从业规范

随着2020年小康社会的全面建成，人均财富持续增长，人民对财富管理的需求日益迫切，但现阶段国内财富管理业务在服务理念和服务能力上与国际相比还有差距。因此，借鉴国际、国内经验，制定符合中国国情的财富管理从业规范，培养满足金融机构发展需要的财富管理专业人才，具有必要性、紧迫性和可行性。

2021年12月29日，中国人民银行发布《金融从业规范 财富管理》，为财富管理从业人员职业教育、职业培训和职业能力水平评价提供科学、规范的指导，有助于建立健全我国财富管理从业人员行为、知识和技能的规范要求体系，提升财富管理从业人员专业素养，使财富管理从业人员能够更好地服务于人民，满足人民日益增长的财富管理需求，促进金融行业稳定发展。

其中关键要点如下：

1 范围

本文件规定了财富管理从业人员的职业要求，包括服务流程、职业能力、职业道德与行为准则和职业能力水平评价等。本文件适用于银行业金融机构、保险业金融机构、证券公司、信托公司、金融租赁公司等金融机构，以及开展财富管理业务的前、中、后台相关人员和参与财富管理业务的相关专业人员。

中国金融监管机制为一行两会。即中国人民银行，中国银行保险监督管理委员会、中国证券管理委员会。从文件的适用范围可以看出其广泛实用性。

3.1 财富管理 Wealth Management

贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

关键点：整个生命周期，创造、保有和传承，金融与非金融的规划与服务，个人、家庭、家族与企业。财富管理的实务应用要素：信任底层、法税基础、资产配置中枢、信托架构、加上长期的温暖陪伴。

4.2 客户分类

根据客户在财富管理从业人员所属金融机构或个人名下的金融资产规模情况，将客户分为以下几类：

a)社会公众：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模在 60 万元人民币以下的自然人。

b)富裕人士：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达 60 万元（含）至 600 万元人民币的自然人。

c)高净值人士：在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达 600 万元（含）至 3000 万元人民币的自然人。

d)超高净值人士：在财富管理从业人员所在金融机构的金融资产规模达 3000 万元（含）人民币以上或个人名下金融资产规模达 2 亿元（含）人民币以上的自然人。

注：超高净值人士多以家族为单位进行财富管理，成为金融机构的家族客户。

关键点：在该文件颁发之前，客户分类存在百家之言。文件颁布后，给出了权威分类标准。这里也给财富管理企业的客户聚焦提供了指引。

4.3 职业级别

财富管理从业人员根据所服务客户的金融资产规模及所提供服务的不同，分为个人理财师、理财规划师、私人银行家、家族财富传承师四个职业级别。

4.4 角色定位

不同职业级别的财富管理从业人员角色定位如下：

a)个人理财师：服务社会公众的财富管理从业人员，能根据客户的不同理财需求提供相应的理财产品。

b)理财规划师：服务富裕人士的财富管理从业人员，在个人理财师的基础上，能为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案。

c)私人银行家：服务高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师以及理财规划师的基础上，能为客户提供财富保全、财富移转及其他非金融服务。

d)家族财富传承师：服务超高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师、理财规划师以及私人银行家的基础上，能为客户提供家族企业治理与家族治理方面的金融与非金融服务。

关键点：财富管理本身就是一个长期主义的事业。职业级别实质上给了财富管理从业人员清晰完整的职涯规划。角色定位给了职业能力成长指引。

6.3.1.1.1 财富管理概述

财富管理具体包括：

a)财富管理的核心竞争力是客户满意度。财富管理从业人员应根据客户关系、信息提供、专业服务、客户激励四个营销组合要素进行自身定位，结合自身竞争优势，提供高质量服务，提升客户满意度。

b)财富管理与资产管理的区别：财富管理贯穿人的整个生命周期，不限于金融服务，目的还包括财富创造、保护、传承等；资产管理业务（产品）属性是金融服务，目的是资产保值增值。

c)财富管理在银行中的实践：以客户为中心，根据客户金融资产规模，满足客户投资理财、资产配置、退休、传承、税务与风险管理等需求，协助客户实现理财目标与财富自由。

关键点：以客户为中心。不是简单的买卖行为，而是专业基础上买方视角的长期顾问式陪伴。更专业、更高效、更温暖地陪伴。

人 和——专业平台+精英创业

时代给机遇、客户有需求、从业人员有向往，将融汇为壮丽的财富管理大时代。普益集团作为财富管理行业的一员，适时提出【专业平台+精英创业】战略。在未来5年，赋能支持行业1万名及以上精英和组织以买方财富顾问身份长期陪伴客户，在客户财富的创造、保有和传承过程中，提供一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

精英创业

净值化浪潮叠加后疫情时代，种种因素对大财富管理行业的一线从业者来说都是巨大的挑战。

如何破解职业困境，成为横亘在很多从业者面前的难题。银行业金融机构、保险业金融机构、证券公司、信托公司、金融租赁公司等金融机构，以及开展财富管理业务的前、中、后台相关人员和参与财富管理业务的相关专业人员渴望事业的成长，非金融行业的精英们（律师、税务师、会计师、教师、医师，银行家、企业家们）期盼共享财富管理大时代的红利。

如何实现财富管理职业生涯的飞跃、迈向下个高峰？

《金融从业规范 财富管理》给了我们明确的指引：从个人理财师、理财规划师起步向私人银行家、家族财富传承师进行职业跃升。作为财富管理最顶层的服务形态，加入家族办公室，乘财富传承需求东风，无论是对收入、专业性还是职业价值获得感，都是华丽的跃升。

专业平台

对于独立理财工作室来说，寻找优质资产困难、议价能力弱、合规风控能力欠缺、运营成本高企，缺乏强大的中后台能力、数字化技术能力，无法形成自己的品牌等，展业困难重重。

普益TAMP平台的出现，从根本上解答了这些问题。

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独具特色的3R行销与1+1+N+N的赋能模式

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普益TAMP平台打破了以往理财师单一驱动的服务模式，为独立理财工作室提供了专业分工、协同展业的3R赋能后援模式，即客户经理（Account Responsible，简称AR）、方案经理（Solution Responsible，简称SR）、交付经理（Fulfill Responsible，简称FR）协同合作，独立理财工作室作为AR的角色，可以得到SR、FR的专业支持，全面满足客户多元化、专业化的金融与非金融需求。

● 1+1+N+N：多重专家保障